2023年房贷降息给买房人省了多少钱？

12月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年12月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期3.45%，5年期以上4.2%，连续4个月未变。

虽然LPR维持不变，但机构统计数据显示，12月百城首套、二套平均房贷利率均较上月小幅下降，其中，受京沪新政带动，一线城市房贷利率下降幅度最大。在近期政策的加持下，越来越多购房人享受到减少房贷利息支出、降低住房交易成本等实际优惠。

京沪利率下降至2019年以来最低水平

贝壳研究院监测显示，2023年12月百城首套主流房贷利率平均为3.86%，二套主流房贷利率平均为4.41%，分别较上月微降低1BP、2BP。12月首套、二套主流房贷利率较去年同期分别回落23BP和50BP。本月银行平均放款周期为19天，与上月持平，维持2019年以来最快放款速度。

（图源：贝壳研究院）

值得注意的是，与去年同期相比，12月一线城市首套、二套利率分别下降48BP、59BP，降幅最大。

贝壳研究院指出，一线城市房贷利率的下降主要由京沪带动。12月14日京沪出台降首付、降利率、调整普宅认定标准等新政。调整后，北京城六区内首套、二套利率分别为4.30%、4.80%，均较上月降低45BP；城六区外首套、二套利率分别为4.20%、4.75%，分别较上月降低55BP、50BP。

（图源：贝壳研究院）

调整后，上海全市首套利率降低45BP至4.10%，中心区域二套利率降低75BP至4.50%，外围区域二套利率降低85BP至4.40%。

（图源：贝壳研究院）

根据全国住房销售规模、贷款比例及贷款成数、银行首套、二套房贷利率变化、央行披露首套房贷占比等数据，贝壳研究院对房贷利息变化进行了估算。

结果显示，2023年全年全国住宅销售金额约16万亿元，房贷利率下调为今年全国购房居民共节省利息约185亿元，对于扩大内需、促进消费具有积极意义。

一线城市房贷降息能节省多少？

根据贝壳研究院测算，以北京为例，考虑城六区以内首次购房客户，购买一套总价约300万住房，贷款60%、年限30年、等额本息还款，当前首套利率为4.30%，去年同期为4.85%，则目前买房比去年底节省利息总额21万，月供节省约600元。

以上海为例，考虑中心城区换房用户，购买一套总价800万改善性住房，贷款30%、年限30年、等额本息还款，当前二套利率为4.50%，去年同期为5.35%，则目前买房比去年底节省利息总额45万，月供节省超过1200元。

二线城市以厦门为例，考虑岛外换房客户，购买一套500万改善性住房，贷款50%、年限30年、等额本息还款，当前二套利率为4.40%，较去年同期降低70BP，则目前购房比去年底节省利息总额38万，月供节省超过1000元。

贝壳研究院指出，京沪首套、二套首付比均降低有助于降低首次置业、改善换房等购房需求的入市门槛，房贷利率下降将减轻居民月供压力；调整普宅认定标准，与其关联的税收优惠政策的覆盖面将扩大。多项政策组合将更好地满足刚性和改善性住房需求。

(编辑：陈聪)