“知识”变“资产”！佛山建行创新探索科技金融大文章

佛山新闻网讯 记者何宇扬报道：高新技术企业数量突破1万家、科技型中小企业入库数达7010家、建有890家省级工程研究中心、在广东省科学技术奖评选中连续5年位居全省地级市第一......以制造业立市的佛山正一步一个脚印，在科技创新路上不断赶超。

作为技术创新的重要载体，科技型企业是佛山金融机构服务新质生产力、谱写科技金融这篇大文章的“主战场”和落脚点。但科技型企业通常具有前期投入高、研发周期长、技术风险难以评估的特点，按照传统的银行信用审查模式，难以介入授信合作。

如何让佛山这片“创新沃土”引来更多“金融活水”？中国建设银行佛山市分行（以下简称“佛山建行”） 深入贯彻落实党的二十届三中全会关于发展科技金融的决策部署，以精细化、专业化服务，为科技型企业定制综合服务方案，助推“知识”变“资产”，积极谱写科技金融大文章的新篇章，全力促进科技、产业、金融良性循环。

瞄准关键，构建立体化科技金融服务体系

近日，第136届中国进出口商品交易会举办，全球客商纷至沓来。作为制造业大市，佛山在本届交易会中共有389家高新技术、专精特新等先进制造和科创产业企业参与，占全市参展企业的54%，充分展现了“佛山制造”正阔步迈向高质量发展新台阶。

“佛山制造”的“蝶变”，离不开金融机构的精耕细作。针对不同发展阶段和规模的科技型企业，佛山建行创新推出一系列金融产品，积极构建立体化科技金融服务体系，以金融力量筑牢科技型企业发展基石。

针对科创类重点客群，佛山建行推出了“善新贷”金融产品，利用“科技企业创新能力评价体系”，转化无形资产，提高此类优质企业覆盖度，并通过简化的审批流程和优惠的贷款利率，降低了小微企业的融资门槛和成本。

对于种子期的科技型企业，佛山建行则提供科技结算e服务和智造小微快贷金融支持服务。其中，科技结算e服务包括单位人民币结算账户、单位结算卡、对公自助服务、对公一户通等新型结算服务，实现综合套餐打包收费并提供优惠费率，将常用结算产品打包在基础套餐中进行一体化签约；智造小微快贷则根据小微企业及企业主在建设银行的金融资产、押品、信用状况、业务办理等全面信息的采集和分析，对优质小微企业发放的可通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务。

此外，佛山建行还积极探索推广科技研发贷款，运用“技术流”“星光 STAR”“投资流”等各类评价工具以及知识产权质押融资内部评估方法推动产品及服务模式创新。2024年二季度，佛山建行成功落地全国首笔符合申报条件的科技创新贷款810万元，为佛山科创主力军输送金融活水，助力跑出产业转型升级加速度。

聚焦重点，多措并举对接科创企业需求

初创型科技企业处于科技成果走出实验室的“最初一公里”阶段，也是科技企业中的“绝大多数”。该类企业普遍实力羸弱，抗风险能力弱，一笔几百万甚至上千万元的资金能否及时到位，往往能决定它们的生死存亡。如何发现这类企业的融资需求，成为谱写科技金融大文章的重点抓手。

为更好服务科技型企业，近年来佛山建行积极开展市场调研和需求分析工作，组织专业团队深入企业一线，了解企业的生产经营状况、融资需求和困难挑战。针对佛山科技企业、“专精特新”企业的发展特性，佛山建行提供了一套专业化定制综合服务方案。

一方面，佛山建行通过总分支协同、母子联动，着力为“专精特新”企业提供“点对点”精细化服务，通过“一户一档一专员”“一户一策一举措”的模式，建立“专精特新”企业档案库，分户到人，跟踪服务推进情况，动态更新入库信息，为后续金融服务方案提供有力的数据支撑；另一方面，佛山建行根据市场调研情况，结合对“专精特新”企业哺育、成长、扶持不同服务定位，融合对公信贷融资、托管结算、并购金融、财务顾问以及个人财富管理、投资理财、信用卡等服务，为其量身定制综合金融服务方案，配合企业发展规划，助力企业快速成长。

广东MZ机电股份有限公司是一家集研发、生产、销售于一体的微电机专业制造商。随着销售规模的快速扩大，经营周转资金成为制约该企业发展的“瓶颈”。“公司厂房都是租赁的，机器设备价值也不大，没有抵押物难以融到足够的经营周转资金。”MZ机电相关负责人表示。了解到客户的融资需求后，佛山建行根据该公司的实际情况，提议采用知识产权质押作为风险缓释措施。经过多次的授信方案设计和调整后，佛山建行不仅为企业争取到3000万的知识产权质押流动资金贷款，还为企业筹建的新基地审批了17000元的固定资产贷款，助力企业发展实现新跨越。

数据显示，近三年佛山建行已提供知识产权质押融资超过60亿元、年均增速超过150%。

保持恒心，政企合作共筑科技金融生态圈

作为打造科技创新“沃土”的重要载体，产业园区承载着佛山产业结构升级、科研成果转化的重要使命，聚集了各行各业活跃的经济主体，也蕴含了丰富的金融服务机会。

与佛山市科学技术局签订千亿元战略合作协议、与佛山市市场监督管理局签订300亿元知识产权质押融资战略合作协议，支持“十大创新引领型特色制造业园区”建设......一项项掷地有声的利好政策、一个个资金倾斜的金融“大礼包”、一条条真抓实干务实举措，是佛山建行与政府机构携手合作，以信贷投放助力加快培育新质生产力而交出的漂亮答卷。

据了解，佛山建行以“信贷+金融科技”为抓手，对接服务“十大创新引领型特色制造业园区”11个项目，为园区量身定制“粤园惠企”工业园综合服务方案，创新“产业园区建设贷款”“入园贷”“厂房购置贷”等园区专属产品。

“制造业是佛山市优势产业，产业园区是佛山市产业转型升级的关键所在。”佛山建行相关负责人表示，近年来，佛山建行正集中优势资源，加大对优质制造业、普惠型中小微企业的金融支持力度，专心专注服务产业转型升级。

面向产业园区内的“专精特新”企业为代表的科创类客群，佛山建行量身打造并持续优化“善新贷”产品，出台客群特色研究专项服务方案，充分发挥“技术流”专属评价体系作用，设立绿色审批通道，提高落地效率，推动中小微企业智造转型升级。

针对传统的制造业企业，佛山建行从制造企业实际资金需求出发，推广“入园贷”“厂房快贷”及小企业传统业务产品，满足园区企业特性、厂房类押品属性以及个性化融资要求。

值得一提的是，当前佛山正致力于打造“概念验证之都”，以促进科技成果的转化和产业化。未来，佛山建行将积极融入佛山“中试+研发+孵化+基金+应用场景”的生态系统，对于具备潜力的成长型企业，积极帮助他们对专业市场、核心企业上下游进行圈链批量拓客，并建立“大客户—小企业”营销体系，并提供覆盖企业全生命周期的金融支持服务，为佛山打造成为“概念验证之都、小试中试天堂”贡献金融力量。

佛山建行相关负责人表示，未来佛山建行将继续主动扛起肩负的使命责任，锚定金融强国发力，以金融业高质量发展，顺应经济发展之变，适应佛山科技创新之需，在服务高水平科技自立自强、推动佛山实体经济高质量发展中展现金融力量、金融智慧、金融担当。

(编辑：杜思雅)